Styrt utbedring eller kontantoppgjør ved skade på eiendom?
Har du fått skade på bolig eller annen eiendom, og er usikker på om du bør akseptere kontantoppgjør eller be om styrt utbedring? Valget kan få stor betydning for hvor mye du får dekket, hvor mye arbeid du må gjøre selv, og hvem som bærer risikoen dersom utbedringen blir dyrere enn forsikringsoppgjøret.
Vi hjelper deg med å få riktig forsikringsoppgjør og ser gjerne på saken din.
Klikk her for: Gratis førstesamtale! Vi sjekker om forsikringen din dekker advokat før vi starter
Hva er kontantoppgjør fra forsikringsselskapet?
Et kontantoppgjør fra forsikringsselskapet betyr at de utbetaler et beløp som skal dekke kostnadene til reparasjon og utbedring av den aktuelle skaden. I praksis overføres da hele ansvaret for den praktiske gjennomføringen til deg.
Det betyr at du selv må:
velge entreprenør og håndverkere
innhente tilbud og følge opp fremdriften
håndtere avvik, tillegg og forsinkelser
bære risikoen dersom utbedringsarbeidene blir dyrere enn oppgjøret du har fått utbetalt
Kontantoppgjør kan fungere godt når skaden er oversiktlig og kostnadene er relativt enkle å beregne.
Hva er styrt utbedring?
Styrt utbedring er når forsikringsselskapet selv står for utbedringsarbeidene ved bruk av ekstern entreprenør, leverandør eller samarbeidspartner, som betales direkte av forsikringsselskapet.
Selv om du normalt ikke har rett til å tvinge igjennom en styrt utbedring, kan du i stor grad påvirke forsikringsselskapets valg. I de fleste skademeldingsskjemaene skal du krysse av om du ønsker styrt utbedring eller ikke. Ved større skader anbefales det alltid å krysse av ja for styrt utbedring.
Styrt utbedring er ofte aktuelt ved:
større skader og kompliserte konstruksjoner
skadeomfang som er vanskelig å beregne tidlig, for eksempel før riving er utført
risiko for skjulte skader og nødvendige tilleggsarbeider
Hva styrt utbedring faktisk innebærer, kan variere mellom de ulike forsikringsselskapene og deres vilkår.
Bør jeg velge styrt utbedring eller kontantoppgjør?
Det finnes ikke ett riktig valg i alle saker, men her er noen utgangspunkter:
Skadens omfang og usikkerhet: Jo mer uoversiktlig skaden er, desto viktigere er det å redusere risikoen for underdekning – da kan styrt utbedring lønne seg.
Skadetakst og beregning (kalkyle): Er omfanget av utbedringen mangelfullt beskrevet i skaderapporten, eller er postene og kalkylen usikre – også med tanke på utbedringsmetode – bør styrt utbedring velges. Er kalkylen derimot realistisk og godt beskrevet, er kontantoppgjør mindre risikabelt.
Din kapasitet og kontrollbehov: Har du tid og kompetanse til å følge opp egne håndverkere, entreprenør, fremdrift og endringer, kan kontantoppgjør være et godt valg.
Risikofordeling: Er det risiko for at utbedringskostnadene blir høyere enn kontantoppgjøret, bør styrt utbedring velges.
Forsikringsselskapet vil i mange tilfeller ha insentiv til å holde utbetalingene nede. Derfor bør du være kritisk til deres skadetakst og beregninger (kalkyler). I noen skadeoppgjør kan det være fornuftig å innhente en egen, uavhengig skadetakst, for eksempel fra en takstmann, eller et pristilbud fra en håndverker, slik at du kan sammenligne det med forsikringsselskapets beregninger.
Hva er vanlige fallgruver i forsikringsoppgjøret?
Hvorfor oppstår det konflikt med forsikringsselskapet om skadeoppgjøret? Konflikter oppstår ofte på grunn av:
for lavt beregnet skadeomfang, eller manglende vurdering av følgeskader
uklare poster i skadetaksten, eller kostnader til utbedring som ikke er tatt med
uenighet om utbedringsmetode og løsning, for eksempel hva som er nødvendig for å bringe eiendommen tilbake til tidligere tilstand
mangelfull dokumentasjon, som gjør det vanskelig å underbygge kravet
tidspress og frister, der du må svare på tilbud eller forslag før du har fått oversikt
God dokumentasjon tidlig gir ofte en bedre forhandlingsposisjon.
Hvordan kan Advokat Stensland & Co hjelpe deg?
Å håndtere et forsikringsoppgjør kan være krevende, når du er uenig i oppgjøret og særlig ved større skader på bolig eller eiendom. Vi bistår deg gjennom hele prosessen, fra første vurdering til forhandlinger med forsikringsselskapet og eventuell tvistebehandling. Vi er advokater med byggfaglig kunnskap og erfaring fra mange slike saker.
Vi kan blant annet bistå med:
Rådgivning: Tydeliggjøre dine rettigheter og krav, gi alternativer og strategi til kontantoppgjør og styrt utbedring.
Forhandlinger: Føre dialog og forhandling med forsikringsselskapet for å oppnå et mer bedre skadeoppgjør.
Dokumentasjon: Hjelpe deg å kvalitetssikre dokumentasjon, beregninger og kalkyler og underlag for beregninger.
Tvisteløsning: Bistand ved tvist, for eksempel i Finansklagenemnda, forliksrådet eller tingretten.
Ofte stilte spørsmål (FAQ)
Kan jeg kreve styrt utbedring når forsikringsselskapet har tilbudt kontantoppgjør?
Det avhenger av forsikringsvilkårene og den konkrete saken. Er skaden stor og omfanget usikkert, kan det være mulig å forhandle seg frem til styrt utbedring.
Må jeg bruke håndverkeren forsikringsselskapet foreslår?
Ved styrt utbedring er det forsikringsselskapet som velger og betaler entreprenøren direkte. Velger du kontantoppgjør, står du fritt til å velge egne håndverkere, men da bærer du også ansvaret for gjennomføringen og risikoen dersom arbeidet blir dyrere enn oppgjøret.
Bør jeg godta forsikringsselskapets skadetakst med en gang?
Det er en viss risiko for at forsikringsselskapets skadetakst er mangelfull eller bygger på uriktige forutsetninger. Derfor er det ofte smart å kvalitetssikre omfang og kostnader med en egen skadetakst før du aksepterer et oppgjør. Les mer om: Lavt skadeoppgjør fra forsikringen? Slik sjekker du skaderapporten
Kan jeg innhente min egen takstmann, og hvem betaler?
Ja. Du kan alltid innhente en egen, uavhengig skadetakst eller et pristilbud fra en håndverker for å sammenligne med forsikringsselskapets beregning. Kostnaden må du som utgangspunkt dekke selv, men den kan i noen tilfeller kreves dekket som del av oppgjøret eller gjennom rettshjelpsdekningen. Ofte tjener en egen takst seg raskt inn i form av et høyere oppgjør.
Hva gjør jeg hvis reparasjonen blir dyrere enn kontantoppgjøret?
Da kan du risikere å måtte dekke differansen selv. Derfor er det viktig å informere forsikringsselskapet så tidlig som mulig etter at du ble kjent med forholdet. I utgangspunktet er det forsikringsvilkårene og hva som er avtalt som avgjør om du kan ha rett til en tilleggsutbetaling. Nettopp derfor er det viktig at du selv innhenter en skadetakst og et pristilbud fra en håndverker, slik at du kan sammenligne det med forsikringsselskapets kontantoppgjør.
Dekker oppgjøret skjulte skader som først oppdages senere?
Det avhenger av forsikringsvilkårene og hva oppgjøret omfattet. Oppdager du nye eller skjulte skader etter at oppgjøret er avtalt, bør du melde fra til forsikringsselskapet så raskt som mulig og dokumentere forholdet. Har du akseptert et kontantoppgjør, kan det være vanskeligere å få dekket mer i ettertid, derfor er det viktig å få kartlagt omfanget før du aksepterer.
Hvor klager jeg hvis jeg er uenig i forsikringsoppgjøret?
Du kan først be forsikringsselskapet om en ny vurdering og en begrunnelse. Fører ikke det frem, kan saken bringes inn for Finansklagenemnda, og videre for forliksrådet eller tingretten. God dokumentasjon og en egen skadetakst styrker saken din i alle disse sporene.
Dekker forsikringen min advokat i en forsikringssak?
Mange innbo- og villaforsikringer har en rettshjelpsdekning som kan dekke store deler av advokatkostnadene i tvister som gjelder eiendommen din. Vilkår, egenandel og maksbeløp varierer mellom selskapene. Vi sjekker alltid dekningen din før vi starter, slik at du vet hva du eventuelt må dekke selv.
Les mer om forsikringsoppgjør ved skade på eiendom
Gratis førstesamtale
Vi ser gjerne på saken din. Vi tilbyr gratis førstesamtale, og du kan fylle ut skjemaet under så kontakter vi deg. Eller du kan ringe oss på 92210027.